買房申請貸款的時候，就怕貸到手里的資金不如預(yù)期的金額高。買房貸款的時候，有的人可以獲得最高額度，有的人貸款額度卻被“縮水”。這個時候，購房者只能東拼西湊，最后能成功買房就是萬幸。其實，個人貸款額度是有辦法提高的。那么，房貸額度取決于哪些因素？額度不夠怎么買？

　　 房貸額度取決于哪些因素？

　　 1、房貸首付比

　　申請銀行貸款額度，受貸款首付比例的影響，通常不能超過房屋總價減去首付款之差。首付比例會根據(jù)樓市的狀況進(jìn)行調(diào)整，限購城市和非限購城市會不同，同一地區(qū)不同銀行也有可能不同，建議購房者要全面了解購房地銀行房貸政策，選擇最合適的銀行申請貸款。

　　 2、借款人還款能力

　　這里說的還款能力，主要是指貸款人的月收入，因為月收入最直觀的體現(xiàn)了借款人的還貸能力，貸款額度與月收入之間的關(guān)系可參照下面的公式：月收入≥房貸月供X2

　　 3、房屋房齡

　　銀行發(fā)放貸款時，會考察貸款房屋的房齡，通常要求是20-25年，比較寬松的會要求30年，較為嚴(yán)格的只有15年或10年，房齡大的二手房貸款額度可能會被降低，遇到嚴(yán)格的銀行干脆被拒貸，可以說房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。

　　 4、個人征信

　　個人征信可以說是銀行考量借款人的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，征信良好是獲得優(yōu)惠利率和貸款的前提條件，有銀行會考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄，和5年內(nèi)的貸款征信記錄，有的銀行會看更長時期內(nèi)的征信，要求會有差異，連續(xù)3次、累計6次逾期的嚴(yán)重征信不良情況有可能造成貸款被拒。

　　 5、保障能力情況

　　有銀行同時會考查借款人的醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、意外傷害險、住房公積金等繳納情況，因為這些都可已從側(cè)面體現(xiàn)了借款人的還款能力，其中比較看重的是醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險。

　　 額度不夠怎么買？

　　1、因為征信等因素，貸款額度被降低，怎么辦？

　　支招：可以咨詢其他銀行，在房貸政策較為寬松的銀行申請，是有可能獲得期望額度的。若是購買新房，可以向與樓盤合作的銀行申請貸款，還可以獲得優(yōu)惠利率。

　　2、收入沒有達(dá)到銀行要求，不能獲得足額貸款，怎么辦？

　　支招：可以考慮申請接力貸款。假如小明月收入較低，但是他的父親還沒有退休，且收入較高，小明可以作為所購房屋的所有權(quán)人，與父親做為共同借款人申請房貸，銀行會根據(jù)父子兩人收入之和作為基礎(chǔ)計算月還款額，從而增加貸款額度，下面為月收入與月還款額之間的比例關(guān)系:小明月收入+父親月收入>=每月還款額X2。

　　3、所有貸款渠道都試過了，還是不夠，怎么辦？

　　如果批準(zhǔn)下來的房貸額度比預(yù)期額度少不了多少，又不想申請其他貸款的話，可以考慮向親戚朋友借錢補(bǔ)齊差額。

　　購房者在買房的時候應(yīng)該結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)情況申請貸款，不要申請過多的購房貸款，否則你可能會因為還房貸而影響了自己及家人的生活質(zhì)量。

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